Capítulo 132018-07-28T17:18:52+00:00

Bancarrota Capítulo 13

Capítulo 13 de bancarrota provee una oportunidad para personas se reorganizan o ajustar su deuda bajo un plan del capítulo 13 de reorganización.  Esto incluye la deuda asegurado (“secured”) como hipotecas y préstamos para automóviles y la deuda no asegurada (“unsecured”) como tarjetas de crédito y préstamos personales. El plan de bancarrota del capítulo 13 está formulado para abordar los problemas financieros individuales de una persona.

chapter 13 bankruptcy

Hipotecas

Capítulo 13 de bancarrota se utiliza a menudo para salvar una casa de un foreclosure.  En general, un plan del capítulo 13 se puede utilizar para pagar los pagos de la hipoteca que están atrásado durante un período de hasta cinco años.  Las segundas hipotecas completamente sin valor (“submarinas”)  pueden ser aniquiladas.

Préstamos para Automóviles

Los préstamos para automóviles pueden reestructurarse según un plan de bancarrota del capítulo 13 durante un período de hasta cinco años. Si el préstamo del automóvil tiene más de 910 días de antigüedad (2 años y medio), es posible que se reduzca el pago del préstamo.

Impuestos del IRS

Los impuestos del IRS pueden ser provistos bajo un plan de bancarrota del capítulo 13. Los impuestos generalmente se dividen en tres categorías:
1. asegurado, 2. prioridad, y 3. impuestos generales no garantizados.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito, los préstamos personales y otras deudas sin colateral generales pueden ser provistos bajo un plan del capítulo 13. El monto que se debe pagar a los acreedores sin colateral depende de varios factores, como el ingreso disponible proyectado y el monto de la propiedad no exenta.